Servicii
De la prima analiză a situației financiare până la monitorizarea anuală a planului, Atelier Stan acoperă întregul ciclu al pregătirii pentru pensionare.
Contactați-neMandatul fiduciar reprezintă obligația legală și etică de a acționa exclusiv în interesul clientului. La Atelier Stan, acest principiu se traduce în contracte de consultanță cu onorariu fix sau orar, fără niciun comision ascuns de la terți. Înainte de orice recomandare, semnam un angajament scris de transparență care specifică exact modul în care suntem remunerați. Clienții noștri știu că atunci când recomandăm un fond de pensii facultative sau un produs de economisire, decizia se bazează pe analiza comparative a costurilor, randamentelor istorice și a solidității instituției financiare — nu pe un stimulent comercial. Aceasta este diferența pe care o simțiți la prima ședință.
Analizăm toate contribuțiile la Pilonul I și Pilonul II, fondurile facultative active, produsele de asigurare cu componentă de economisire și orice alte instrumente de acumulare. Livrăm un raport scris cu valoarea estimată la pensionare și lacunele identificate.
Pe baza auditului, construim un plan detaliat cu obiective de economisire lunare, mixul de instrumente recomandat și scenarii alternative pentru diferite vârste de pensionare. Planul include și o analiză a cheltuielilor proiectate la pensie.
Odată cu apropierea pensionării, proiectăm ordinea și ritmul în care veți retrage banii din diferitele surse pentru a minimiza impozitele, a maximiza durata fondurilor și a menține un flux lunar previzibil pe toată durata pensiei.
Colaborăm cu specialiști în drept civil pentru a integra testamentul, contractele de donație și structurile de proprietate în planul financiar, astfel încât activele să ajungă la beneficiarii doriți cu costuri fiscale minime.
În fiecare an organizăm o ședință de revizuire de 90 de minute în care actualizăm ipotezele de inflație, modificările legislative și orice schimbări din viața clientului. Ajustările recomandate sunt documentate și implementate transparent.
„Ceea ce m-a convins la Atelier Stan a fost contractul semnat la prima întâlnire: scria negru pe alb că nu primesc niciun comision de la furnizori. Alți consultanți cu care am vorbit anterior nu au putut sau nu au vrut să facă același lucru. În final, planul meu de pensionare a economisit echivalentul a trei ani de contribuții față de varianta inițială propusă de banca mea.”
— Bogdan Tănase, Brașov
Cu cât mai devreme, cu atât mai bine — fiecare an de economisire suplimentar reduce efortul lunar necesar. Cu toate acestea, și persoanele care au trecut de 50 de ani pot construi strategii eficiente de decumulare și optimizare fiscală care fac o diferență semnificativă față de absența oricărui plan.
Prima consultație de 45 de minute este gratuită și fără obligații. Ulterior, serviciile sunt facturate cu onorariu fix per proiect sau cu tarif orar, detaliat în oferta scrisă pe care o primiți înainte de a semna orice contract.
Un agent sau banker este angajat sau afiliat al unui furnizor de produse financiare și are obligația de a promova oferta angajatorului. Un consultant fiduciar independent, precum cei de la Atelier Stan, nu deține afiliații comerciale cu niciun furnizor și este obligat contractual să recomande exclusiv ce este mai bun pentru client.
Este util să aduceți extrasul de cont de la Casa de Pensii (disponibil pe cnpp.ro), orice contracte de fond de pensii facultative existente și o estimare a venitului net lunar. Dacă nu aveți toate acestea, nu este o problemă — vă ajutăm să le obținem în timpul procesului de audit.
Da. Deși biroul fizic este în Brașov, desfășurăm consultații și prin videoconferință pentru clienți din întreaga Românie. Documentele se semnează electronic, iar rapoartele sunt livrate digital în format securizat.
Un audit rapid al pensiei existente poate dezvălui lacune pe care le puteți corecta astăzi, nu la 65 de ani.
Solicitați auditul gratuit